雖說疫情加速許多產業數位轉型,但金融業除了因為防疫之外,產業本身面臨的競爭態勢讓金融業者紛紛加重數位轉型的投資。根據 iThome 2020 CIO 大調查指出,高達七成的金融業已展開數位轉型計畫,而且,金融業投資規模達各產業之冠,是整體平均值的 4 倍。另外根據 Temenos 與經濟學人智庫針對全球銀行業的調查亦指出,在疫情期間銀行業聚焦的投資前三項為資訊安全(35%)、AI(33%)、雲端技術(27%)。其中77% 受訪者認為 AI 機器學習是最能改變遊戲規則的技術,可用於改善客戶體驗和拓展新業務開發。
2020 金融科技趨勢朝 AI 應用與 API 生態系深耕發展
而隨著Fintech 的持續發展,不再只是業內競爭,還包括大型科技公司、新創業者也爭先動作,展現對Fintech 市場濃厚的興趣。根據KPMG 發表的2020全球金融科技發展趨勢,指出金融業將從Open Banking (開放式銀行)進化至Open Finance(開放金融),且消費者偏好尋求單一整合所有金融服務的平台。包括在日前與Google Cloud 和商業周刊共同舉辦的「AI雲端決勝新金融生態系」CEO雲端策略高峰會,金管會主委-黃天牧亦指出,共創平台、資料共享(金控與子公司、跨機構)是2021年金融科技的發展重點之一。而金管會也將在政策、法規上積極推動金融科技發展。這些都代表著金融業將朝向越來越開放、與生態系合作的方式演進。
對此,金融業應建立具彈性且敏捷的服務架構,包括API 生態、混合或多雲、Hybrid AI 都將是其中重要技術應用。關於AI,國內外許多銀行都曾將AI 應用於反洗錢、詐欺等金融犯罪防治,如CloudMile 萬里雲攜手Google Cloud近日即協助 CTBC 中國信託開發嶄新的AML模型場域,透過圖論的方式分析交易網路,發掘更多交易網路中的隱藏特徵,作為嶄新反洗錢模型,不僅提升三倍交易監測的命中率,更解決過往審查新客戶時間長、誤判率高的市場痛點。也有更多金融業善用大數據、機器學習等技術來分析客戶所購買的金融商品,將相關數據建模之後再用於商品推薦。除反洗錢模型模組外,CloudMile 亦曾協助開發KYC 查核模組、FIDO 網路身份識別模組及個人化服務的AI 模組,能協助企業縮短AI 的開發時程。同時CloudMile 也能一站式提供API 管理、數據治理(安全及隱私性)服務,協助打造開放敏捷的IT 架構(如圖1)。