文章轉載自天下雜誌
2025年，全球金融產業的轉型浪潮仍持續上演，而台灣也沒有缺席。隨著金融總會發起「金融科技產業聯盟」，邀請四大金控攜手合作，正式敲響金融業進入「團體戰」時代。尤其面對 AI 技術浪潮與詐騙威脅提升，從金融服務、監理機制到營運效率，每一環都必須被重新定義。在這場轉型戰役中，技術不再只是輔助角色，而是戰略核心。作為數據與 AI 解決方案領導者的 CloudMile 萬里雲集團，又能如何協助金融業者駕馭數位浪潮、建立 AI 治理架構，並為金融業者找出最佳上雲的解決方案，促成金融科技（Fintech）的落地？
儘管近年來 FinTech（金融科技）在全球快速擴張，包括印度、南非及哥倫比亞等發展中國家普及率已達到 75-90%，相較之下，亞洲如新加坡、香港與南韓僅有 60-70%，台灣則僅 37%，略顯緩慢。這些普及率高的地區，通常地域廣大、人均年齡較低，且銀行覆蓋率有限，導致嚴重的 Unbank（缺乏銀行服務）或 Underbank（金融服務有限）狀況。所幸當地人均手機持有率高，再加上政府政策支持與電信業者合作，反而促成 Mobile Payment、P2P 支付、數位貸款、保險、投資與跨境匯款等 FinTech 服務的迅速普及與成長。
反觀台灣，金融產業本就發展成熟，基礎金融服務普及、監管嚴謹，再加上 FinTech 使用率僅 37%，主要集中於 Mobile Payment（行動支付），反而成為台灣 FinTech 創新的挑戰。「這並非產業意願的問題，而是來自於國家經濟發展以及產業成熟後的挑戰。」Electrum Cloud 蔚藍雲策略諮詢總監黎嘉龍觀察到，台灣多數金融機構發展腳步較早，卻因仍仰賴傳統 IT 系統，其架構複雜、相依性高與可擴充性不足，再加上資料多頭分散、客戶需求快速變化，以及依循法遵與個資隱私的合規壓力，加之數位人才缺乏、部門協作的資料孤島等問題，成了發展金融科技的絆腳石，讓創新應用難以快速落地。
然而，數位轉型不是只有升級工具，更關鍵的是如何對金融創新有所想像。CloudMile 萬里雲解決方案架構團隊主管梁文典提到，金融創新涵蓋了「ABCDE」五大關鍵技術，包括人工智慧（AI）、區塊鏈（Blockchain）、雲端（Cloud）、數據（Data）以及生態圈（Ecosystem），其中 AI 是金融創新的核心驅動力，而這些創新必須依賴穩健的平台實現，而 Cloud 更是支撐這些技術發展的關鍵基礎，不僅能提升營運效率，更能創造全新的商業模式與用戶體驗。
「我們協助金融業者不只導入技術，而是從治理方式、AI 、雲端與數據發展策略、資安設計到數位人才培訓，建立一整套可以實踐與持續演進的創新能力。」黎嘉龍補充說。為加速金融業者 AI 導入的腳步，CloudMile 萬里雲不僅與全球技術夥伴合作，協助金融業者建立以數據為核心的技術架構，打造以金融業務場景為主的 AI 應用，更與產業上下游（如支付、保險、零售等）攜手形成數據共享生態系，藉此提升 AI 模型準確度。
以保險業為例，過去業務需手動輸入客戶資料、逐筆檢核保單條款，不僅耗時也易出錯。如今在 AI 輔助下，系統可自動篩選異常、比對公開資料，大幅減少人力負擔與錯誤風險。而對消費者來說，金融科技與 AI 也讓服務體驗更即時且彈性，不受時間限制即可完成投保與理賠，並根據個人風險打造客製化方案，更貼近實際需求。
黎嘉龍說，正因為有了對金融科技的想像，有效了解自身所擁有的數據資產與商業需求，並善用解決方案與工具就成了跨出轉型前最容易被忽略的關鍵。「業者往往缺乏有策略性、合規性與可執行性的落地計畫，」黎嘉龍指出，因此 CloudMile 萬里雲集團提供了 Electrum Advisory（策略諮詢）服務，正是從治理面出發，協助金融業者建立 AI 導入前的框架規劃，涵蓋風險評估、法規合規、資料去識別化處理與跨部門流程協調，並結合產業實務與技術可行性，為金融機構量身打造可執行的 AI 轉型路徑。
為企業把脈後，CloudMile 萬里雲團隊也以近 6 成技術人才做後盾，提供完整解決方案支援業者擁抱金融科技。梁文典表示，為強化營運穩定性，MileOps 混合雲多雲雲端維運解決方案提供 TAM（技術客戶經理） 與 MSP 託管服務，成為金融機構上雲後的第一線技術後盾。無論是資源配置、系統監控或異常排除，皆可即時應對，確保服務不中斷。此外，MileSec（多雲資安防禦與維運）與 MileData（多元數據管理與自動化）的解決方案，則專注於雲端安全與數據整合治理，協助客戶建構安全的資料分析平台，為後續 AI 模型訓練與商業決策提供更紮實的數據基礎。
此外，MileAI 企業生成式 AI 應用與創新解決方案不僅能應用於客服場景中的智慧對話與即時回覆，更能結合企業內部知識庫，打造具學習能力的聊天機器人，提升內部作業效率；同時，梁文典也強調，CloudMile 萬里雲為 Google Cloud 授權的教育訓練機構，透過全球最新的課程教材與受認證的講師協助金融業者培養 AI 雲端人才，並在過程中透過實際雲端的操作環境，為企業達到沉浸式的學習體驗，強化雲端技術與資安意識，也能為金融科技的導入帶來加乘效益。
隨著近年來，政府機關在金融資安的法規開放與指引輪廓逐步清晰，梁文典也預期將對金融業者資料上雲這件事情帶來加速催化，同時，CloudMile 萬里雲也會強化客戶雲端安全模式思維，避免落入過往地端資安思維窠臼，並推動流程自動化，在合法合規下攜手客戶完成金融科技服務與轉型的需求。
縱使台灣金融業面臨資安、合規與系統更新的挑戰，但 CloudMile 萬里雲也相信，在策略顧問與技術夥伴的協助下，將有越來越多業者開始從「能不能上雲」，走向「如何有效治理與持續創新」的思維。
CloudMile 萬里雲也即將舉辦一年一度的《 2025 金融數位策略高階早餐會》，邀請金管會長官、玉山金控科技長張智星、Google Cloud 台灣總經理陳愷新、Thales 達利斯數位安全資深技術總監周達偉等金融產業先進和技術夥伴，與 CloudMile 萬里雲第一線服務金融產業的技術專家與策略顧問一同探討最新的金融人工智慧趨勢與應用實例、金融資安合規與 FinOps 雲端成本優化等 AI 金融創新議題，歡迎對於此議題有興趣的讀者聯繫 CloudMile 萬里雲報名參與，席次有限將於審核後通知報名結果。
而這一段轉型之路，黎嘉龍也表示 CloudMile 萬里雲不再只是解決技術問題的服務商，更是能陪伴金融機構共同思考、規劃與實踐創新的長期夥伴，從 AI 應用的策略擘劃、數據治理與平台建構，到上雲後的資安管理與技術運營，協助金融業者在這場數位轉型的長征中，找到穩健而靈活的前行路徑，攜手金融業者共同開創下一個新時代的篇章。
