近年來銀行組織在數位轉型浪潮下迎向劇烈變革,開放銀行(Open Banking )也成為金融產業關注焦點。開放銀行的概念最初由英國政府於 2015 年推動,2018 年正式上路。此概念對用戶可以節省辦卡、開戶的手續時間,對業者來說則能快速理解消費者需求,提供客製化服務。而隨著金管會逐步推動台灣開放銀行至第二與第三階段,2020年 將是金融產業超前部署的關鍵一年。
開放銀行趨勢緣起
英國競爭與市場管理局(CMA)最早在 2015 年要求成立開放銀行小組並制定相關標準,2016 年強制英國內市占率前九大銀行(CMA9)在客戶同意的前提下,將其資料以開放 API 的方式提供給授權的第三方服務業者(TSP)使用。
隨後 2018 年1月歐盟實施「第二號支付服務指令(PSD2)」,規定歐洲銀行業者把支付服務和相關金融消費數據開放給 TSP,不僅降低支付服務的新創業者進入市場的門檻,也一改過去銀行壟斷相關數據的狀況,藉此刺激金融業推出更多財務透明的創新服務,並將資料使用權還與消費者。
一句話解釋開放銀行(Open Banking)
銀行在客戶同意的前提下,將金融大數據以開放 API 方式授權提供給第三方服務業者(TSP),提供客戶快速、多元及資訊透明的金融應用。
開放銀行的三大優點
銀行:金融創新
開放銀行將共享大數據,並藉由串接金融科技(Fintech)公司的 AI 等先進技術,為客戶提供更創新多元的產品和服務,進一步改善消費者體驗,達到客製化、個人化等服務目標。
第三方服務業者:解放數據
獲得經使用者同意的珍貴財務數據,改善長久以來金融數據遭壟斷的情況,並加速打造有利於金融科技等業者發展的環境,解放數據潛在價值。
銀行客戶及金融產品消費者:還權於民
藉由開放後的數據獲得更便利(節省時間與金錢成本)的金融服務,在資產配置和財務規劃上更貼近個人需求,並實踐「還權於民」的理想。