數位金融早已是當今金融產業的關鍵議題。隨著雲端、生成式 AI 等新興科技的迅速發展，加上企業內部數據快速增長，金融業正在經歷一場前所未有的變革。
同時，新興科技企業和 FinTech 公司正在迅速崛起，提供高度創新的金融產品和服務，從支付方式的革命到區塊鏈技術的應用，從投資管理到保險業務的數位轉型，金融科技正逐步影響著金融產業的未來。此時，傳統銀行與金融機構應加速擁抱新科技，並邁向跨領域合作，以建立起數位金融生態圈，提供消費者更完善、創新的金融服務。
本文將帶您了解數位金融的發展、應用及未來展望，以及 CloudMile 如何協助金融業者開啟數位轉型之旅。
什麼是數位金融？數位金融與一般金融的差異？
數位金融是指運用數位技術進行金融業務的一個方式。主要將傳統金融中的業務，像是支付、借貸、投資、保險等，與現代科技相結合，通過網路、手機APP、大數據、人工智慧等技術，提供更方便、高效、便捷的金融服務。
數位金融與一般金融差異在其數位化的技術應用、便利性、成本效益和客戶體驗這四個面向：
1. 技術應用
數位金融強調在金融服務中運用各種數位技術，如網路、移動應用、區塊鏈、人工智慧、雲端數據庫等，使金融服務更加靈活、即時和智能化。
2. 便利性與速度
數位金融業務可以隨時隨地進行，只要使用手機 APP 便可以完成像是提領、借貸、投資等項目。不再受限於傳統金融機構的辦公時間和地點，提高了金融服務的便利性。
3. 成本效益
數位金融可以降低實體金融業務的運營成本，省去許多實體辦公空間和人力成本。
4. 客戶體驗
數位金融強調個性化的客戶體驗，通過數據分析和人工智慧，可以更好地理解客戶需求，提供更符合客戶期望的金融產品和服務。
相較於傳統金融，使用數位金融的好處如便捷性、減少交易時間、提供多樣化的金融服務、客戶專屬個人化建議。
- 便捷性和靈活性：用戶可以隨時隨地進行金融交易和查詢，不再受制於傳統金融機構的營業時間和地點。
- 快速交易：數位金融可以實現即時的交易和轉帳，尤其在跨國交易方面更加快速和方便。
- 多樣化的金融服務：數位金融平台通常提供多種金融產品和服務，讓用戶可以更容易地管理和投資資產。
- 個性化建議：數位金融平台可以通過分析用戶的交易和消費數據，提供個性化的理財建議和推薦。
疫情期間如何影響數位金融發展？
疫情期間人與人的隔離和移動限制，除了對全球經濟和社會產生深遠的影響外，同時也加速了數位金融的發展，包括支付方式的轉變、創新金融服務
支付方式的轉變
疫情期間，人們更傾向於選擇無接觸支付的方式，以減少現金交易的風險。這促成了移動支付、網路支付和數位錢包等數位支付方式的快速增長。
更多元、創新的金融服務
疫情期間，金融公司不斷創新，推出了更多適應當前情況的數位金融解決方案。例如，許多金融公司推出了線上貸款、虛擬信用卡、線上投資平台等服務，以滿足人們的金融需求。
傳統實體業務加速數位化
疫情期間，人們對於便利性和線上業務效率的需求增加，數位金融恰好能夠滿足這些需求。無論是線上申請貸款還是進行投資，數位金融都提供了更快速、更方便的解決方案。
數位金融與生活結合的 3 大方式
數位金融現今已經深深地影響了我們的生活，並且結合了人們的需求轉變成更有效率的生活型態。
行動支付與數位錢包
行動支付和數位錢包是數位金融與生活結合的典型方式之一。通過手機的應用程式，人們可以進行線上支付、轉帳，甚至無接觸地支付。這些應用程式通常連接用戶的銀行帳戶、信用卡或其他支付方式，使得支付變得更加方便快捷。一些知名的行動支付和數位錢包平台包括 Apple Pay、Google Pay、Line Pay、Pi 錢包等。
網銀與行動 APP 服務
如今，網路銀行已是民眾不可或缺的重要服務，而線上投資平台的普及，也使得投資變得更加容易，人們不僅能通過網路或是各家銀行推出的 APP 進行日常轉帳、換匯等，還能輕鬆投資股票、債券、基金等理財管理。此外，線上金融服務平台還能結合個性化的理財建議、客服機器人等技術，提升用戶的整體使用體驗。
遠距保險和風險管理
數位保險平台可以提供線上購買保險、理賠申請、保單查詢等功能。此外，大數據和人工智慧技術的應用使得保險公司能夠更好地評估風險，提供更為個性化的保險方案。例如，根據車輛的駕駛行為來定制汽車保險，或是根據健康數據來提供個性化的健康保險計劃。
數位金融的 2 個未來展望
後疫情時代的數位金融將會將焦點放在如何更深入地推動金融產業數位化轉型和資安及隱私在數位金融中該如何控制。
更深入的數位化轉型
疫情期間，人們經歷了更多數位金融服務的優勢，這股助力將推動更多個人、企業和金融機構進行更深入的數位化轉型。許多傳統金融機構也將加速投資在提升數位技術和數位金融服務的質量和便利性。同時，新的金融科技新創公司也會不斷涌現，提供更多創新的數位金融產品和服務，擴大數位金融生態系統。
數位金融安全和隱私的重要性增加
隨著數位金融的普及，金融數據的安全和個人隱私保護將變得更加重要。疫情期間，網絡犯罪和詐騙活動的增加都對數位金融的安全性提出了更高的要求。金融機構和相關科技公司將不斷提升數據加密、身份驗證等安全技術，以保護用戶的數位金融資產和數據。同時，監管機構也應該要加強對數位金融的監管，確保金融活動在安全和合規的環境下進行。
萬里雲如何協助數位金融發展
前述提到的數位銀行、行動支付等數位金融服務，背後需要的便是雲端基礎架構以及大數據分析技術來支撐，並且制定完善的備份備援機制來確保營運不中斷，才能提供用戶更有彈性、更穩定的服務。
CloudMile 萬里雲長期致力於協助金融業者善用雲端、大數據與 AI 進行數位轉型，從打造穩定的混合多雲基礎架構、建置彙整多方數據的企業級數據平台，到運用龐大數據進行商業預測與精準顧客推薦等，都能提供完善的數位轉型規劃與應用場景。
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